Das treibt uns an:

Seit mittlerweile fast 40 Jahren beschäftigen wir von WHT uns mit der Optimierung von Vermögensanlagen. Wir erkennen am Markt hauptsächlich 3 Fehlentwicklungen mit teils gravierenden Auswirkungen auf Privatanleger:

1. hohe Kosten enstehen einmalig bei Kauf der Produkte:

Meist erleben Privatkunden Anlageberatung in der Form, dass die persönlichen Vorgaben überprüft werden, eine Lösung des Anbieters präsentiert wird und die entsprechenden Produkte angeboten werden - zumeist mit Abschlussprovisionen - bei Investmentfonds in Form von Ausgabeaufschlägen.

D. h. bei einer Neuinvestition oder einem Tausch einer Anlage in Höhe von 10.000 € werden z. Bsp. neu nur 9.500 € investiert - im Beispiel bleiben 500 € als Vergütung beim Vertrieb.

Unser Problem damit: Wir sind der Meinung, dass bis zur Auswahl der Produkte ein Berater zwar hilfreich, aber nicht zwingend notwendig ist! Viele Anleger würden sogar mit ein wenig Rechercheaufwand bessere Portfolios strukturieren als ihr Berater. Dazu kommt, dass zum Zeitpunkt des Kaufs hohe Kosten entstehen, ohne Gewissheit, ob sich die Investition wirklich positiv entwickelt.  

Das heisst für Sie: Sie zahlen viel Geld für die falsche Leistung!

2. laufende Kosten entstehen für eine (eigentlich) primitive Leistung

Robo-Advisor sind eine tolle Entwicklung! Sie zeichnen sich üblicherweise durch einen wissenschaftlichen Ansatz, breite Diversifikation und vergleichsweise niedrige Kosten aus - keine Abschlussprovisionen - dafür eine laufende Gebühr wahrscheinlich zwischen 0,5% - 1,00% p.a. zzgl. Mehrwertsteuer.

Ein großer Vorteil dieses Systems ist: sind die Ergebnisse nicht befriedigend, ist ein Ausstieg jederzeit möglich - ohne Gedanken an evtl. hohe Kosten beim Einstieg!

Damit herrscht grundsätzlich Interessengleichheit zwischen Kunde und Anbieter:

Der Anbieter "verdient" vor allem, wenn ein Kunde lange bleibt - der Kunde bleibt wiederum lange, wenn er zufrieden ist.

Unser Problem damit: Im Prinzip ergibt sich die gleiche Problematik, wie bei Abschlussprovisionen - es wird ein Produkt (oder eine Strategie) verkauft - nur die Vergütung ist nicht einmalig sondern laufend dargestellt. Daraus ergibt sich zwar der Vorteil, dass nicht bei Kauf erst einmal ein hoher Betrag an den Anbieter fliesst. ABER: Sind die Ergebnisse wirklich besser als bei frei zugänglichen, nahezu kostenlosen Strategien? Und glauben wir wirklich, dass ein skalierbares, standardisiertes Computerprogramm eine Gebühr von z. Bsp. 0,7% (zzgl. MwSt.) rechtfertigt?

Wir glauben das nicht.

Aus einem einfachen Grund: die bei beiden Systemen angebotenen Prozesse sind die damit verbundenen Kosten nicht wert.

Denn die eigentliche Hürde für Anleger -halte ich meine Strategie in schwierigen Zeiten durch?- wird aus unserer Sicht nicht ausreichend berücksichtigt!

Seien wir mal ehrlich: 

Auch wenn sich Berater und Kunde noch so sympathisch sind (wir schätzen das übrigens sehr - die meisten unserer Kunden sind mittlerweile unsere Freunde):

Welches Interesse hat ein Berater, der beim Abschluss einmalig gut verdient hat, die Anlage laufend zu betreuen? Außer es soll wieder etwas mit hohen Kosten getauscht werden?

Und hilft mir in schwierigen Zeiten eine nette EMail meines Robo-Advisors "Halten Sie durch..." wirklich dabei, meine digital mit laufenden Kosten versehende, gerade negativ entwickelnde Anlage aufrecht zu erhalten?

Unser Ansatz ist anders:

Die Entwicklung Ihres Anlageplans und Ihrer konkreten Strategie mit passenden Produkten ist ein kostenloser Service unseres Hauses.

Wir wollen Sie nicht mit einfachen Lösungen teuer ködern!

Wenn Sie aber echte Begleitung wünschen - dann helfen wir Ihnen, Ihren Vermögensplan zu erstellen, eine passende, kostengünstige Strategie zu entwickeln, die passende Bank/Plattform dafür auszuwählen UND - das ist das Wichtigste - wir sind ganz eng an Ihrer Seite, wenn es stürmisch wird -

nur solange Sie das wünschen... und dafür vereinbaren wir mit Ihnen eine äußerst wettbewerbsfähige, laufende (